Как это страхование ОСТА работает  8

Елена Алфеева, kosmachev@gmail.com, 6 октября 2008 г. 15:35

Как же работает система обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств ОСТА?

Во-первых, необходимо отметить, что первый вопрос, который задается в этой связи, - это почему страхуется ответственность владельцев – отвечает-то за убытки водитель. Здесь необходимо обратится к проблеме возмещения вреда, причиненного источником повышенной опасности. Возмещает такой вред владелец этого источника. А транспортное средство – это что ни на есть источник повышенной опасности. Поэтому за него отвечает его владелец, а водитель в свою очередь отвечает перед владельцем.

Вид страхования ОСТА потому и обязательный, чтобы на государственном уровне обеспечить получение потерпевшими возмещения убытков от страховой компании вне зависимости от платежеспособности автовладельца.

Естественно, это возлагает на владельца транспортного средства ответственность за то, кому он доверяет свой автомобиль.
Исходя из этого же принципа, действует система бонус-малус, которая предстваляет собой соглашение между страховщиками о группах риска автовладельцев для оценки этого самого риска. Полная информация о том, как действует упомянутая система, не является секретной и находится на сайте www.ltab.lv.

Система введена не для того, чтобы поднять или опустить цены на ОСТА. И не для того, чтобы автовладельцы могли познакомиться со своей страховой историей. Целью создания системы было создать точку отсчета для страховщиков, чтобы можно было оценивать риск. Те автовладельцы, автомобили которых чаще совершают аварии, представляют повышенный риск и соответственно должны платить больше. Те, кто аварии не совершают, соответственно платят меньше. Каждый страховщик сам определяет, как это влияет на цену.

Страховщик, заключая страховой договор с клиентом, оценивает риск и устанавливает за него цену. Ведь договор страхования – это передача риска клиента страховщику.
К критериям, по которым оценивается риск, относится возраст, мощность и место регистрации автомобиля, территория и цель его использования, стаж вождения владельца и многие дригие. Не все используетмые в Европе критерии оценки риска применяются страховщиками в Латвии, а также не все Латвийские страховщики используют одинаковые критерии. Можно привести такой пример – в Германии на цену полиса ОСТА влияет семейное положение владельца, наличие детей и наличие у детей прав на вождение автомобиля. В Латвии такие критерии пока не используются. Хотя если бы использовались, то наверно вызвали бы неоднозначную реакцию вплоть до возмущений – как мол это влияет на риск. Хотя о влиянии применяемых критериев на риск проведены целые научные исследования – поскольку без продуманной системы страхование не могло бы существовать.

Говоря про вид страхования ОСТА надо отметить, что за время своего существования с 1997 года, системы ОСТА претерпела существенные изменения. Латвия начала с лимита ответственности страховщиков – 2,500 латов. Сейчас лимиты измеряются миллионами. Менялось покрытие, менялся и порядок оформления полисов.

До этого года действующая система продаж страховых полисов с 1 июня этого года пополнилась новой возможностью – теперь можно приобрести полис через интернет и другие дистанционные средства связи (телефон, почта и т.п.).  В свою очередь также необходимо отметить еще одно существенное изменение – полисы страховщиков могут быть неодинаковые, каждая страховая компания может предложить свое подтверждение заключенному договору гражданскоправовой ответственности автовладельцев, а с нового года полностью прекратиться использование привычных зеленых бланков. Главное, о чем необходимо позаботиться страховщику и о чем стоит волноваться автовладельцу, это факт занесения заключенного договора страхования ОСТА в централизованную базу данных. Именно по записям в этой базе данных дорожная полиция и другие государственные проверяющие и будет удостовериваться в наличии страховки.

Полис теперь не входит в число обязательно возимых с собой автоводителем документов. И административный штраф теперь будет накладываться не за наличие или отсутствия в машине полиса или наклейки, только и единственно за наличие или отсутствия действующего договора страхования, запись о котором будет проверяться в центральной базе данных договоров ОСТА, которую администрирует ЛТАБ (Латвийское бюро страховщиков транспортных средств).
Ну и конечно дружащие с интернетом автовладельцы после 1 июня уже наверняка использовали возможность приобрести полисы ОСТА через интернет, запись о которых также делается в упомянутой базе данных, по которой будет производиться проверка. Полисы, приобретаемые через интернет, стоят дешевле, чем в бюро. Это объясняется тем, что административные расходы страховщика при такой продаже меньше – не надо тратиться на содержание офиса и оплату труда продавца. И такая практика диференциации цен в зависимости от канала продажи применятеся страховщиками во всем мире.

Договор страхования – это договор высшей степени доверия между его сторонами, так что выбирайте страховщика, которму вы доверяете, а при наличии неясных моментов, задавайте вопросы – только так можно решить проблемы и добится наилучших результатов.