События с банком ABLV и его последующая ликвидация «вскрыли рану» на банковском секторе во всей Латвии. @WeAreNotShell - таким лозунгом заполонили Telegram, Twitter, Facebook и другие социальные сети пострадавшие «нерезиденты» латвийских банков в апреле этого года, рассказывая, как им приходится доказывать существование своего бизнеса и как бесконечные вопросы и требования латвийских банков доходят до абсурда.
При любом конфликте важно узнать мотивы, для того, чтобы можно было искать пути его решения. Поэтому, важно изучить, что же случилось с латвийскими банками и почему они стали настолько требовательными.
25 апреля 2018 года Сайм Латвийской Республики, в срочном порядке, рассмотрел поправки к законопроекту «О предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма», в результате которых стали запрещены компании-оболочки. Запрет распространился на всех, не только на компании, но и на платежные учреждения, инвестиционных брокеров и другие виды учреждений.
Почему компании-оболочки попали в «черный список» латвийских банков? По очень простой причине. Из-за своих особенностей. Такая компания зарегистрирована в юрисдикциях, где финансовая отчетность не требуется, реального адреса для бизнеса, как правило, у таких компаний нет, компания не осуществляет фактическую хозяйственную деятельность. Следовательно, осуществление нелегальных сделок, отмывание денег и другие противозаконные действия, при наличии такой компании становятся реальными и легко выполнимыми.
Банки больше не хотят рисковать своей репутацией и платить штрафы. Сегодня они выбирают быстро избавиться от «непонятных» компаний и спать спокойно.
Комиссия рынка финансов и капитала уверена, что вся проблема была в том, что именно слабые системы внутреннего контроля в банках привели к увеличению рисков отмывания денег, особенно в отношении иностранных клиентов и управления их активами. Из-за неконтролируемого притока иностранных активов существует средний риск отмывания денег, что, в результате, создает высокий риск использования латвийских банков для этой цели. Имидж «большой прачечной» для Латвийской Республики больше не является актуальным, поэтому, Комиссия решила установить порог для «рискованных» клиентов – 5%.
Вернемся к @WeAreNotShell. На сайте этого движения было опубликовано множество историй, как банки присылали своим клиентам письма, в которых просто предупреждали о том, что счет заблокирован и клиент теперь носит клеймо «компании-пустышки». Являются ли такие действия банков противозаконными? Нет. Согласно закону, в течение 45 дней банк имеет право прекратить сотрудничество с клиентом, если этот клиент считается «рискованным».
Но возникает вопрос, неужели можно закрывать счета массово и без разбора? Есть ли в этом резон для банка, ведь они теряют и клиента, и деньги?
Клиенты жалуются, что им приходится предоставлять все новые и новые документы, которые показывают не только транзакции компании, но и доказательства того, что бенефициар действительно имеет опыт управления компанией с определенным профилем, или что он действительно проживает на данном адресе.
Прозрачность на максимуме. Большинство клиентов это возмущает, они нервно открывают очередное письмо от банка, недоумевая, что в этот раз от них требуется доказать. Петерс Путниньш, Председатель Комиссии рынка финансов и капитала, рассказал, что до 30 июня этого года, все банки, кто желает продолжать работать с нерезидентами, должны подать новые бизнес планы, в которых будет детально описано видение, как будет выглядеть сотрудничество с нерезидентами и при этом соблюдаться закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а так же принцип прозрачности. Уже в начале 2019 года, Комиссия планирует включить эти бизнес планы в надзорные документы, таким образом, определив общее требование к банкам и нерезидентам.
Какие документы должен предоставить учредитель компании нерезидента, для того, чтобы открыть счет в латвийском банке? Согласно поправкам к «Нормативным требованиям к надлежащей проверке клиентов» - банк должен получить и оценить следующую информацию и документы:
Всю эту информацию банк может запрашивать постепенно, тем самым, затягивая процесс открытия счета.
В последнее время замечено что банки высоко ценят прохождение due diligence у независимых международных юридических аудиторов, так как это облегчает банку задачу полной проверки клиента и дает хотя бы минимальное представление о нем, так как аудитор является независимым экспертом.
Возникает вопрос, зачем вообще открывать счет в банке, где такие высокие требования? На самом деле, имея счет в таком банке, в будущем это может значительно облегчить транзакции с банками-корреспондентами в других странах, так как репутационные риски будут значительно снижены. Тем не менее, важно помнить, что каждый случай индивидуален и нет стопроцентного списка требований, исполнив которые, сразу же будет открыт счет.